14 Απριλίου 2013
Ο έντονος ανταγωνισμός που έχει δημιουργηθεί στην ασφαλιστική αγορά που εντείνεται και επεκτείνεται πέρα και από τις ασφαλίσεις αυτοκινήτου, που ήταν και είναι βασικό πεδίο ανταγωνισμού των ασφαλιστικών εταιριών στην Ελλάδα , δημιουργεί προβλήματα και...
προβληματισμούς για το σύνολο των εταιριών.

Επίσης οι ραγδαίες και ανατρεπτικές εξελίξεις στις τράπεζες τόσο με τις Κυπριακές όσο και με την ανατροπή του πολυφημισμένου deal Eurobank – Eθνικής Τράπεζας αλλάζουν δεδομένα και στην ασφαλιστική αγορά .

Όλα αυτά, δημιουργούν ένα εκρηκτικό μείγμα για το μέλλον της αγοράς που προσπαθεί να επιβιώσει και αναπτυχθεί σε ένα άκρως υφεσιακό τοπίο, που έχει παγιωθεί στην Ελλάδα τα τελευταία τρία χρόνια και μαστίζει το σύνολο της οικονομίας.

Έχοντας προς το παρόν αντιμετωπίσει δύο ουσιαστικά ζητήματα που αφορούσαν την αγορά και συγκεκριμένα την ασφάλιση αυτοκινήτου, με τις αλλαγές που έγιναν στο Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Αυτοκινήτων και την νομοθέτηση νέων ρυθμίσεων για διασταυρώσεις με το Υπουργείο Οικονομικών για τα ανασφάλιστα αυτοκίνητα , η ασφαλιστική αγορά αντιμετωπίζει παθογένειες που έχει δημιουργήσει τόσο το σύστημα εποπτείας όσο και ο αθέμιτος ανταγωνισμός, κύρια στον κλάδο του αυτοκινήτου.

Έτσι, φαίνεται στο εσωτερικό της αγοράς να αναπτύσσονται πλέον πρωτοβουλίες προς την εφαρμογή ενός «κώδικα τιμής» που θα δεσμεύσει όσους δεσμεύσει τουλάχιστον στον σκληρό πυρήνα της, που είναι οι ασφαλιστικές εταιρίες μέλη της Ενωσης Ασφαλιστικών Εταιριών.

Πάντως οι εξελίξεις το επόμενο διάστημα εκτιμάται, από ανθρώπους που γνωρίζουν καλά την αγορά , ότι θα είναι σημαντικές και θα αφορούν όλο το φάσμα της αγοράς.

Υπάρχουν ανοικτά θέματα που σχετίζονται με την εποπτεία και κατά πόσο κάποιες εταιρίες μπορούν να βρεθούν ακόμα και με λουκέτα, υπάρχει ανοικτό το θέμα της συγχώνευσης ή μη των Τραπεζών Εurobank –Εθνικής Τράπεζας και πως αυτή αντανακλάται στις θυγατρικές ασφαλιστικές (Εurolife και Εθνική Ασφαλιστική) , υπάρχει ανοικτό το θέμα της πώλησης της ΑΤΕ Ασφαλιστικής από τον όμιλο Πειραιώς. Επίσης υπάρχουν και τα χαρτοφυλάκια των θυγατρικών ασφαλιστικών των Τραπεζών Κύπρου και Λαϊκής Τράπεζας που απορροφήθηκαν από την Πειραιώς.

  12 Απριλίου 2013
Αύξηση της κίνησης στα Ασφαλιστικά Γραφεία και Πρακτορεία σημειώνεται από κατόχους Ανασφάλιστων Οχημάτων, ενόψει της έναρξης εφαρμογής του νέου Νόμου από τη Δευτέρα 15 Απριλίου. Άνθρωποι της Αγοράς επισημαίνουν , ότι ο αριθμός των Αιτήσεων έχει αυξηθεί, όχι όμως σε επίπεδα ανάλογα του αριθμού των ανασφάλιστων που υπολογίζονται σε 22% – 25% επί του συνόλου των οχημάτων. Σχεδόν ένα στα τέσσερα οχήματα δηλαδή είναι… ανασφάλιστα. Η εικόνα αναμένεται να αλλάξει με κορύφωση του ενδιαφέροντος από τις αρχές της επόμενης εβδομάδας, “τρέχοντας” δηλαδή ως γνωστόν τελευταία στιγμή οι κάτοχοι για να ασφαλίσουν τα οχήματά τους. “Αν την Κυριακή τα Γραφεία και τα Πρακτορεία ήταν ανοιχτά, θα υπήρχε … συνωστισμός”,

  6 Απριλίου 2013
«Μπλόκο» στα ανασφάλιστα οχήματα επιχειρεί το υπουργείο Οικονομικών, με εκτεταμένες διασταυρώσεις και αποστολή ειδοποιητηρίων επιστολών στους ιδιοκτήτες τους από τη Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων αλλά και τη θεσμοθέτηση αυστηρών προστίμων και ποινών.
Η ΓΓΠΣ θα στείλει «ραβασάκια» και θα ζητά εντός οκτώ ημερών την ασφάλιση του οχήματος και την πληρωμή προστίμου 250 ευρώ. Αν οι κάτοχοι των οχημάτων δεν προσέλθουν οικειοθελώς, τότε το πρόστιμο είναι 500 ευρώ για ΙΧ, 1.000 ευρώ για φορτηγά και 250 για μοτοσικλέτες.

Σε περίπτωση που ένα αυτοκίνητο εμπλακεί σε ατύχημα προβλέπεται αφαίρεση πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας για δύο χρόνια και σε περίπτωση υποτροπής για τρία χρόνια.

Στόχος του οικονομικού επιτελείου είναι να μπει φραγμός στη συνεχιζόμενη αύξηση του αριθμού των ανασφάλιστων οχημάτων που, σύμφωνα με εκτιμήσεις παραγόντων της ασφαλιστικής αγοράς, προσεγγίζουν το 1,5 εκατομμύριο (συμπεριλαμβάνονται και τα δημόσιας χρήσης).

Ρύθμιση
Για τον σκοπό αυτό είναι έτοιμη νομοθετική ρύθμιση (έχει αναρτηθεί για διαβούλευση), η οποία αλλάζει τα δεδομένα σε ελέγχους και ποινές.

Πιο αναλυτικά, στη ρύθμιση προβλέπονται τα ακόλουθα:

• Η ΓΓΠΣ αναλαμβάνει τη διασταύρωση και επεξεργασία των στοιχείων που προκύπτουν από τις βάσεις δεδομένων του Κέντρου Πληροφοριών που διατηρεί το Επικουρικό Κεφάλαιο (τηρούνται ηλεκτρονικά τα στοιχεία των οχημάτων που είναι ασφαλισμένα και των αυτοκίνητων που εξαιρούνται από την υποχρέωση ασφάλισης) και του υπουργείου Μεταφορών με τις άδειες κυκλοφορίας που έχουν εκδοθεί.
• Με την ολοκλήρωση των διασταυρώσεων η ΓΓΠΣ αποστέλλει ειδοποιητήρια επιστολή στους ιδιοκτήτες των ανασφάλιστων οχημάτων. Με την επιστολή θα ενημερώνονται πως είναι υποχρεωμένοι το αργότερο εντός οκτώ ημερών από την παραλαβή της να ασφαλίσουν το όχημα που έχουν στην κατοχή τους.
• Για την έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου απαιτείται η προσκόμιση στην ασφαλιστική εταιρεία της επιστολής και παραβόλου υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου 250 ευρώ.
• Σε περίπτωση που εντός της προθεσμίας το όχημα δεν ασφαλιστεί, η ΓΓΠΣ αποστέλλει τα στοιχεία του στην αρμόδια Αστυνομική Αρχή του τόπου διαμονής του ιδιοκτήτη του.
• Η διαδικασία αυτή θα επαναλαμβάνεται σε τακτά χρονικά διαστήματα και δύο φορές τον χρόνο.

Εάν εντοπιστεί ανασφάλιστο ΙΧ ή μοτό, το σχέδιο νόμου προβλέπει και νέες αυστηρές ποινές:

• Αφαίρεση της άδειας ικανότητας οδηγού, της άδειας κυκλοφορίας και των πινακίδων για δέκα ημέρες.
• Σε περίπτωση πρόκλησης ατυχήματος από ανασφάλιστο όχημα αφαίρεση πινακίδων και άδειας κυκλοφορίας για δύο χρόνια. Αν ο ιδιοκτήτης είναι υπότροπος, για τρία χρόνια.
• Για την επιστροφή των πινακίδων και της άδειας κυκλοφορίας απαιτείται η προσκόμιση του σήματος ασφάλισης.
• Χρηματικό πρόστιμο 1.000 ευρώ για τα λεωφορεία και τα φορτηγά δημόσιας χρήσης, 500 ευρώ για τα επιβατηγά και άλλα οχήματα κάθε φύσης και 250 ευρώ για τα δίκυκλα.

Τέλος, θα πρέπει να τονιστεί πως όλοι οι ιδιοκτήτες είναι υποχρεωμένοι να ασφαλίσουν τα οχήματά τους εκτός κι αν έχουν παραδώσει τις πινακίδες τους στην Εφορία και τα έχουν θέσει έτσι σε «ακινησία».

Επικουρικό Κεφάλαιο
Στα ύψη και οι αποζημιώσεις

Η αύξηση του αριθμού των ανασφάλιστων οχημάτων έχει οδηγήσει στα ύψη και τις αποζημιώσεις που καταβάλλει το Επικουρικό Κεφάλαιο Ασφάλισης Ευθύνης στις περιπτώσεις που ανασφάλιστο ΙΧ ή μοτοσικλέτα εμπλακεί σε ατύχημα.

Πέρυσι δόθηκαν 9,3 εκατ. ευρώ για τον σκοπό αυτόν.

Ειδικότερα θα πρέπει να αναφερθεί πως οι αναγγελθείσες ζημιές από ατυχήματα ανασφάλιστων αυτοκινήτων, σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία του 2012, που έχει επεξεργαστεί το Επικουρικό Κεφάλαιο, έφθασαν τις 4.684, όταν τον αμέσως προηγούμενο χρόνο ήταν 4.050. Προκύπτει δηλαδή αύξηση της τάξης του 15,65%.

Με ανάλογο ρυθμό ενισχύθηκαν και οι καταβληθείσες αποζημιώσεις.

Πέρυσι καταβλήθηκαν αποζημιώσεις σε 2.928 περιπτώσεις που αφορούσαν ανασφάλιστα οχήματα και για τα οποία καταβλήθηκαν αποζημιώσεις ύψους 9,38 εκατ. ευρώ έναντι 2.541 περιπτώσεων το 2011, για τις οποίες καταβλήθηκαν αποζημιώσεις ύψους 9 εκατ. ευρώ.

Στην αγορά σημειώνουν πως τα τελευταία χρόνια εξαιτίας της κρίσης όλο και πιο πολλοί ιδιοκτήτες οχημάτων δεν τα ασφαλίζουν, ενώ δεν λείπουν και εκείνοι οι οποίοι επειδή έχουν ένα αυτοκίνητο ή μία μοτοσικλέτα στο γκαράζ τους και δεν τα κινούν, πιστεύουν εσφαλμένα ότι δεν είναι υποχρεωμένοι να συνάψουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

  4 Απριλίου 2013
Ψηφίστηκε επιτέλους ο νόμος για τη διασταύρωση των στοιχείων, ώστε να βρεθούν τα ανασφάλιστα οχήματα. Πολιτική βούληση χρειαζόταν και φαίνεται ότι οι πιέσεις, τόσο της αγοράς όσο και του Επικουρικού Κεφαλαίου, στο οποίο κατέληγαν οι ζημιές των ανασφάλιστων, απέδωσαν. Δυστυχώς στην απαίδευτη από ασφαλιστικής πλευράς κοινωνία μας, έπρεπε να έρθει ο «μπαμπούλας» του ελέγχου και του προστίμου για να πείσει (θα το δούμε απολογιστικά πόσους τελικά έπεισε…) πολλές χιλιάδες ιδιοκτητών να ασφαλίσουν τα αυτοκίνητα και τις μοτοσικλέτες τους. Σέβομαι απόλυτα αυτούς που πραγματικά δεν έχουν να πληρώσουν, αλλά θα πρέπει να καταλάβουν ότι μια κακή στιγμή θα καταστρέψει όλη τη ζωή τους και πιθανώς και όλης της οικογένειάς τους, ότι δεν πρέπει να κυκλοφορούν ούτε 10 μέτρα ανασφάλιστοι. Ο νόμος λοιπόν λειτουργεί σαν προειδοποίηση ασφαλείας: ή ασφαλιστείτε ή καταθέστε τις πινακίδες. Αυτό είναι και το σωστό. Καμία άλλη προσέγγιση δεν μπορεί να είναι αποδεκτή.
Μια παράγραφος του νόμου όμως, απαιτεί κατά την άποψή μας διευκρινιστική εγκύκλιο και μάλιστα αμέσως, ώστε να μην υπάρξουν προβλήματα μεταξύ πελατών, εταιρειών και διαμεσολαβούντων προσώπων και να μη δημιουργηθούν δύο κατηγορίες: Αυτών που θα θελήσουν να εφαρμόσουν απολύτως το νόμο και αυτών που θα τον εφαρμόζουν κατά περίπτωση.
Αναφέρομαι στο άρθρο 5α, παράγραφος 1β, στην τελευταία φράση. Αναφέρει συγκεκριμένα: «Για την έκδοση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου στην περίπτωση αυτή απαιτείται η προσκόμιση στην ασφαλιστική επιχείρηση της ειδοποιητήριας επιστολής και παραβόλου υπέρ του Ελληνικού Δημοσίου ύψους διακοσίων πενήντα (250) ευρώ».
Με απλά λόγια, ένας ιδιοκτήτης που θα λάβει την ειδοποιητήρια επιστολή από τη Γενική Γραμματεία Πληροφοριακών Συστημάτων (Γ.Γ.Π.Σ.) του Υπουργείου Οικονομικών, με την οποία θα τον καλεί να προβεί άμεσα και το αργότερο εντός οκτώ (8) ημερών από την παραλαβή αυτής, στην ασφάλιση της αστικής ευθύνης από την κυκλοφορία του οχήματος ιδιοκτησίας του, θα πρέπει να προσκομίσει στην ασφαλιστική εταιρεία τόσο την ειδοποιητήρια επιστολή, όσο και το παράβολο με το οποίο πλήρωσε τα 250 ευρώ πρόστιμο.
Το ερώτημα είναι, αν ένας πολίτης προσέλθει απευθείας σε μια εταιρεία ή σε ένα διαμεσολαβούν πρόσωπο για να ασφαλισθεί, χωρίς να δηλώνει αν ήταν ή όχι ανασφάλιστος ή χωρίς την επιστολή και το παράβολο, η ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να αρνηθεί να τον ασφαλίσει; Οι ασφαλιστικές εταιρείες θα έχουν πρόσβαση (όλες) στην ενιαία και επίσημη βάση δεδομένων των ανασφάλιστων, ώστε να διαπιστώνουν εκείνη τη στιγμή αν το συγκεκριμένο όχημα ήταν ανασφάλιστο ή όχι; Και αν διαπιστώσουν ότι το όχημα ήταν ανασφάλιστο, είναι υποχρεωμένες να αρνηθούν την ασφάλιση χωρίς το παράβολο, ναι ή όχι;
Και τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα, πώς θα έχουν πρόσβαση στο αρχείο αυτό; Ή δημιουργούνται «σημεία ασφάλισης» δύο ταχυτήτων; Αυτών που έχουν πρόσβαση στο αρχείο και των υπολοίπων;
Ακόμα και ένα διαμεσολαβούν πρόσωπο, π.χ. ένας Πράκτορας που συνεργάζεται με πολλές εταιρείες, άλλες του παρέχουν on line σύνδεση καταχώρησης της αίτησης ασφάλισης, όπου πράγματι μπορεί να «χτυπήσει» το ανασφάλιστο και άλλες όχι. Μπορεί δηλαδή ο Πράκτορας να καταθέσει χειρόγραφη αίτηση ασφάλισης σε άλλη εταιρεία και να δώσει προσωρινό σήμα ασφάλισης, χωρίς έλεγχο του οχήματος. Στην περίπτωση αυτή συμπράττει σε παραβίαση του νόμου;
Φυσικά η ασφάλιση (η τελική ανάληψη του κινδύνου) πραγματοποιείται από την ασφαλιστική εταιρεία και όχι από το διαμεσολαβούν πρόσωπο. Τι θα γίνει όμως αν συμβεί ζημιά μια-δυο μέρες μετά και ταυτόχρονα η ασφαλιστική εντοπίσει ότι το όχημα ήταν ανασφάλιστο προηγουμένως; Ο πελάτης είναι ή όχι ασφαλισμένος; Καλύπτεται η ζημιά του ή θα την χειριστεί η εταιρεία ως ανασφάλιστο; Τι ευθύνη έχει το διαμεσολαβούν πρόσωπο που είχε δώσει το προσωρινό σήμα; Και μιλάμε πάντα για την αστική ευθύνη προς τρίτους.
Είναι σαφές ότι ο ανασφάλιστος που θα θελήσει να ασφαλιστεί αργότερα, δεν γλυτώνει το πρόστιμο, είτε πληρώνοντας αμέσως το παράβολο είτε όχι. Συνεπώς, δεν έχει κίνητρο να το κρύψει. Μπορεί όμως να θέλει να καθυστερήσει την πληρωμή του παράβολου και να προσπαθήσει καταρχήν να ασφαλισθεί. Το θέμα δεν τίθεται ως προς τον πελάτη, αλλά αφενός ως προς τη διαδικασία ώστε να μην υπάρχουν διακρίσεις μεταξύ εταιρειών και διαμεσολαβούντων και αφετέρου ως προς την πιθανή ευθύνη ενός διαμεσολαβούντος προσώπου που θα δώσει προσωρινό σήμα ασφάλισης ή θα μπορέσει να εκδώσει ασφαλιστήριο κάποιας ασφαλιστικής εταιρείας, χωρίς την ειδοποιητήρια επιστολή και το παράβολο. Εκείνη τη στιγμή, τυπικά, παρανομεί το διαμεσολαβούν πρόσωπο; Και ποιες είναι οι επιπτώσεις;

Ίσως να μην είναι σημαντικές οι παρατηρήσεις, αλλά χρειάζονται άμεσης διευκρίνισης. Πολύ δε περισσότερο, στις περίεργες εποχές μας. Το τελικό ερώτημα είναι: αφού το πρόστιμο των 250 ευρώ δεν το γλυτώνει ο ιδιοκτήτης του οχήματος και είναι καταχωρημένο στην ΓΓΠΣ του Υπουργείου Οικονομικών και συνεπώς μπορεί να εισπραχθεί, γιατί τον «έλεγχο» θα πρέπει να τον κάνει η ασφαλιστική εταιρεία και κατ’ επέκταση το διαμεσολαβούν πρόσωπο που την εκπροσωπεί; Τι προέχει, να ασφαλιστούν οι ανασφάλιστοι ή να εισπραχθούν τα πρόστιμα;